Finanzierungsmöglichkeiten für den Hausbau

Gerade für Familien ist der Hausbau ein finanzielles Großprojekt. Häufig wurde von den ersten Löhnen eine Wohnung ausgestattet und ein Auto gekauft, sodass das Sparen eher dürftig ausfiel. Sobald Kinder geboren werden, sinkt der Verdienst, weil ein Elternteil daheim bleibt. Diese finanziellen Hürden sind der ausschlaggebende Punkt, weshalb sich viele junge Paare scheuen, Ihren Traum vom eigenen Haus umzusetzen. Ganz aussichtslos ist dieses Projekt jedoch nicht. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Baufinanzierung solide planen und welche Möglichkeiten es dabei gibt.

Darum geht es:

Einführung in Finanzierungsmöglichkeiten

Bevor Sie an ein konkretes Finanzierungskonzept gehen, reicht es, sich einen Überblick über das notwendige Budget und mögliche Finanzierungsoptionen zu verschaffen. Für die Höhe der Bausumme rechnen Sie die Kosten für das Grundstück, den eigentlichen Hausbau und die Baunebenkosten zusammen. Ist die Summe für Sie zu hoch, können Sie Alternativen zu Ihrem Traumhaus und ein günstigeres Baugrundstück suchen, das Sie häufig auf dem Land finden. Denken Sie auch an Eigenleistungen, die die Baukosten reduzieren können. In jedem Fall sollten Sie einen soliden Finanzplan aufstellen, den Sie tatsächlich stemmen können.

Steht Ihr nötiges Budget fest, checken Sie Ihr verfügbares Kapital, das sogenannte Eigenkapital. Darunter fallen Ersparnisse (Sparbuch, anderes Konto), Wertpapiere, Lebensversicherungen, Bausparguthaben oder ein bereits gekauftes Baugrundstück. Je höher das Eigenkapital ausfällt, umso weniger Kreditvolumen müssen Sie beantragen, was sich selbstverständlich positiv auswirkt.

Das nach Abzug des Eigenkapitals übrig gebliebene Budget werden Sie sich leihen müssen. Dazu stehen folgende Finanzierungsmöglichkeiten bereit:

Darlehen bei einer Bank
Kredit bei Ihrer Bausparkasse, wenn Ihr Vertrag zuteilungsreif ist
Förderung der Bausumme bzw. eines Teils davon durch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)
Kombination dieser Möglichkeiten

Gut zu wissen

Viele Kreditinstitute bieten Green Finance-Programme an, bei denen das nachhaltige Bauen unterstützt wird. Fragen Sie Ihren Bankberater danach, denn all unsere Fertighäuser sind Energieeffizienzhäuser und erfüllen die notwendigen Voraussetzungen.

Förderprogramme

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau stellt regelmäßig verschiedene Förderungen für den Neubau eines Eigenheims zur Verfügung. Momentan (Stand 07/2024) sind folgende Programme verfügbar:

Klimafreundlicher Neubau - Wohngebäude (Kredit Nr. 297, 298)
Wohneigentum für Familien (300)
KfW-Wohneigentumsprogramm (124)

Bei der KfW-Förderung „Klimafreundlicher Neubau“ erhalten Sie einen Kredit mit einem Finanzierungsvolumen von bis zu 150.000 Euro, wenn Sie energieeffizient und nachhaltig bauen. Dazu muss Ihr neues Eigenheim ein EH40-Haus sein und zusätzlich das QNG-Siegel besitzen, für diese höchste Kreditsumme. Die gute Nachricht ist, dass all unsere ScanHaus-Fertighäuser zum Teil schon im Standard oder mit zusätzlicher Ausstattung QNG-fähig sind.

Unsere Besteller

SH 126 B EW

Mehrgenerationenhaus

126 m²

4 Zimmer

SH 150 FS

1,5-Geschosser

145 m²

5 Zimmer

SH 136 WB - VAR. D

Bungalow

133 - 145 m²

3 - 4 Zimmer

SH 172 S

Stadtvilla

172 m²

5 Zimmer

Damit sich auch junge Familien und Alleinerziehende mit niedrigem und mittlerem Einkommen, Wohneigentum leisten können, wurde die KfW-Förderung 300 ins Leben gerufen. Dass genau diese Generation einen großen Beitrag zum Klimaschutz leistet und in der Regel ökologisch baut, wird bei der Höhe der Zinsen berücksichtigt. Diese fallen im Vergleich zu den anderen Förderprogrammen deutlich niedriger aus. Abhängig von der Zahl der Kinder und der Energieeffizienz des Hauses sind Förderkredite von 170.000 Euro bis 270.000 Euro möglich.

Passt Ihr Bauprojekt nicht in eine dieser KfW-Förderungen, so können bei Genehmigung des Wohneigentumsprogramms 124 bis zu 100.000 Euro finanziert werden, zum Beispiel für die Bezahlung des Grundstücks. Hierbei besteht die Möglichkeit der Kombination mit anderen Förderprogrammen. Aber Achtung: Voraussetzung für diesen Kredit ist, dass man innerhalb eines Jahres nach Abruf in sein Haus eingezogen sein muss.

Sie sind alleinstehend oder leben als Familie mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren zusammen.
Ihr Haushaltseinkommen beträgt nicht mehr als 90.000 Euro mit einem Kind sowie 90.000 Euro plus jeweils 10.000 Euro pro zusätzliches Kind. Entscheidend sind die Einkommenssteuerbescheide des vorletzten und vorvorletzten Jahres.
Sie bewohnen die geförderte Immobilie selbst. Gibt es weitere Miteigentümer, gehören Ihnen mindestens 50 Prozent davon.
Sie besitzen keine weitere Wohnimmobilie in Deutschland.
Der Neubau hat nachweislich die Energieeffizienz-Stufe 40 oder eine QNG-Zertifizierung.
Die Anforderungen an die Treibhausgasemissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ werden erfüllt.
Sie heizen nicht mit Öl, Gas oder Biomasse.

Damit Ihnen eine KfW-Förderung für Familien zuerkannt werden kann, benötigen Sie verschiedene Dokumente, die Ihre Berechtigung nachweisen. Dazu gehören in jedem Fall die Einkommenssteuerbescheide für das vorletzte und vorvorletzte Jahr und den Nachweis des klimafreundlichen Neubaus. Dafür beauftragen Sie zuerst einen Experten für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit. Nur er kann Ihnen das erforderliche Dokument, die „Bestätigung zum Antrag“, ausstellen.

Gut zu wissen

Eine Finanzberatung durch einen Experten kann Ihnen in dem Dschungel der Förderungen weiterhelfen. So weiß er auch, ob es in Ihrem (zukünftigen) Wohnort regionale Fördermöglichkeiten und spezifische Programme als weitere Finanzierungsoption für den Hausbau gibt.

Eigenkapital und Eigenleistungen

Eine der wichtigsten Finanzierungsmöglichkeiten ist das Eigenkapital. Es steht praktisch sofort zur Verfügung und kann ausgegeben werden. Im Gegensatz zum Kredit müssen Sie dafür in Zukunft keine Mehrkosten in Form von Zinsen aufwenden. Nicht selten erhalten Sie durch viel eingesetztes Eigenkapital günstigere Zinsen für die Baufinanzierung. Achten Sie allerdings darauf, einen Teil dieses Kapitals als Puffer für Unvorhergesehenes zurückzubehalten.

In der Regel werden mit dem Eigenkapital die Baunebenkosten oder das Grundstück bezahlt.

Gerade wenn das Bau-Budget knapp über den finanzierbaren Möglichkeiten liegt, besteht die Option der Eigenleistungen. Da wir als Fertighaus-Firma das Grundgerüst stellen, beziehen sich die Eigenleistungen bei einem ScanHaus auf Wand- und Bodenbeläge. Voraussetzungen dafür sind allerdings handwerkliches Geschick und ausreichend Zeit, um das Bauprojekt voranzubringen, sowie eine gute Kommunikation zwischen Ihnen und uns oder einem anderen Bauträger. Welche Höhe an Baukosten Sie damit einsparen können, ist individuell verschieden. Je mehr Eigenleistungen Sie in kurzer Zeit stemmen können, umso mehr sparen Sie natürlich.

Beratung und Planung

Dass bei einem so wichtigen und teuren Projekt, wie dem Hausbau, eine fundierte Finanzberatung unumgänglich ist, wird Sie nicht wundern. Suchen Sie sich deshalb zeitnah einen Partner, der Sie solide beraten kann. Er wird zusammen mit Ihnen einen Finanzierungsplan aufstellen, indem alle Kosten und Finanzierungsmöglichkeiten aufgegriffen werden. An dieser Stelle geben wir Ihnen ein paar Tipps, damit Sie selbst vorab aktiv werden und entsprechende Unterlagen und Zahlen zusammenstellen können.

Für einen soliden Finanzierungsplan benötigen Sie:

Höhe des gemeinsamen Einkommens
Ihre monatlichen Ausgaben bisher, z.B. Kfz, evtl. Verbraucherkredite, und zukünftig, wie Gebäudeversicherung und Betriebskosten
Abschätzung des Bau-Budgets, inkl. aller Nebenkosten
Höhe des Eigenkapitals
Höhe des zu finanzierenden Kapitals
Einschätzung der Eigenleistungen
Infos über mögliche Förderprogramme
andere Finanzierungsoptionen, wie Darlehen, Bauspardarlehen etc.

Um diese Informationen zusammenzutragen, stehen Ihnen im Internet zahlreiche Online-Tools und Rechner zur Verfügung. Haushaltsrechner für den monatlichen Überblick finden Sie beispielsweise bei verschiedenen Kreditinstituten. Mit einem Budgetrechner können Sie fiktive Darlehenssummen eingeben und monatliche Raten für den jeweiligen Kredit ausrechnen lassen. Auch hier bieten viele Sparkassen und Banken ein Online-Tool an. Hilfreich sind zudem Angebotsvergleichsrechner, die verschiedene Konditionen von Krediten prüfen. Damit gewinnen Sie einen Überblick über verschiedene Kreditoptionen.

Nach dieser ersten Recherche empfehlen wir Ihnen, für die konkrete Finanzberatung mit einem Experten aus Ihrer Region zusammenzuarbeiten. Nicht selten kommt dafür die Hausbank infrage, die Sie als Person bereits kennt.

Fazit

Mit einer soliden Finanzberatung erhalten Sie alle wichtigen Informationen über die Finanzierungsmöglichkeiten eines Hausbaus. Mit uns als Energieeffizienzhaus-Partner haben Sie zudem die passenden Voraussetzungen, um eine KfW-Förderung zu erhalten, die Ihnen ein zinsgünstiges Darlehen zur Verfügung stellt. Je nach Höhe Ihres Budgets und der machbaren Finanzierung finden Sie zahlreiche Hausmodelle auf unseren Seiten sowie in unserem Katalog, den Sie gern anfordern können. Kommen Sie auch in eines unserer Musterhäuser oder Musterhausparks. Wir freuen uns auf Ihren Besuch!

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