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KfW-Förderung für Familien: Anforderungen und Herausforderungen
Die erste große Herausforderung beim Neubau eines Eigenheims besteht für viele Bauherren in der machbaren Finanzierung. Damit auch Familien mit einem geringen bis mittleren Einkommen ihren Traum vom eigenen Haus erfüllen können, hat die KfW zur Förderung junger Familien 2023 das Programm "Wohneigentum für Familien - 300" verbessert. Hierbei handelt es sich um ein zinsverbilligtes Darlehen, das Sie für einen energieeffizienten und ökologischen Neubau einsetzen können. In Kombination mit klassischen Krediten oder dem Bauspardarlehen ergibt sich durch den Mischzins eine gut kalkulierbare Finanzierung, vielleicht sogar Alleinstehenden mit Kindern, den Bau eines Eigenheims ermöglicht. Wie Sie an die KfW-Förderung für den Neubau kommen, lesen Sie hier.
Darum geht es:
Was ist das KfW Förderprogramm “Wohneigentum für Familien 300"?
Das von der Kreditanstalt für Wiederaufbau gestaltete Förderprogramm ist ganz gezielt auf junge Familien ausgerichtet. Sie werden beim Neubau oder dem Erstkauf* eines Hauses bzw. einer Eigentumswohnung unterstützt, wenn das Gebäude klimafreundlichen Richtlinien entspricht.
* Unter dem Begriff Erstkauf versteht man den Erwerb einer Immobilie, deren Bauabnahme beim Kauf höchstens zwölf Monate zurückliegt.
Im Rahmen der KfW-Familienförderung sollen vorrangig geringe bis mittlere Einkommensverhältnisse in den Genuss des Zuschusses gelangen. Alle Haushalte, die mit einem Kind unter 90.000 Euro im Jahr liegen, sind förderfähig. Bei jedem weiteren Kind dürfen Sie jeweils 10.000 Euro mehr verdienen. Zur Sicherheit Ihres Kredits bietet die KfW eine Zinsbindung über 20 Jahre, sodass Sie mit konstanten Raten rechnen können.
Neben dem Einkommen spielt die Klimafreundlichkeit eine große Rolle. Davon profitieren Familien wiederum, denn die meisten jungen Menschen setzen sich für mehr Ökologie ein und bauen dementsprechend ressourcenschonend und nachhaltig. Dies wird vom Staat gewürdigt, indem er in der KfW-Förderung für den Neubau nur klimafreundliche, energieeffiziente Gebäude zulässt. Mit unseren Häusern des Standards Energieeffizienz 40 können Sie maximal 170.000 Euro (ab drei Kindern 200.000 Euro und ab 5 Kindern 220.000 Euro) zinsverbilligten Kredit beantragen. Für unsere QNG-zertifizierten Fertighäuser erhalten Sie sogar einen maximalen Betrag von 220.000 Euro (250.000/270.000 Euro nach entsprechender Kinderanzahl).
Anforderungen für die Beantragung
Bevor Sie einen Antrag zur Familienförderung stellen, überprüfen Sie am besten die Voraussetzungen für eine Berechtigung. Als potenzielle Anwärter für die KfW-Förderung für Familien den Neubau kommen Sie infrage, wenn folgende Punkte auf Sie und Ihr Haus zutreffen:
- Sie sind alleinstehend oder leben als Familie mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren zusammen.
- Ihr Haushaltseinkommen beträgt nicht mehr als 90.000 Euro mit einem Kind sowie 90.000 Euro plus jeweils 10.000 Euro pro zusätzliches Kind. Entscheidend sind die Einkommenssteuerbescheide des vorletzten und vorvorletzten Jahres.
- Sie bewohnen die geförderte Immobilie selbst. Gibt es weitere Miteigentümer, gehören Ihnen mindestens 50 Prozent davon.
- Sie besitzen keine weitere Wohnimmobilie in Deutschland.
- Der Neubau hat nachweislich die Energieeffizienz-Stufe 40 oder eine QNG-Zertifizierung.
- Die Anforderungen an die Treibhausgasemissionen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ werden erfüllt.
- Sie heizen nicht mit Öl, Gas oder Biomasse.
Damit Ihnen eine KfW-Förderung für Familien zuerkannt werden kann, benötigen Sie verschiedene Dokumente, die Ihre Berechtigung nachweisen. Dazu gehören in jedem Fall die Einkommenssteuerbescheide für das vorletzte und vorvorletzte Jahr und den Nachweis des klimafreundlichen Neubaus. Dafür beauftragen Sie zuerst einen Experten für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit. Nur er kann Ihnen das erforderliche Dokument, die „Bestätigung zum Antrag“, ausstellen.
Gut zu wissen
Nach Abschluss des Neubaus stellt Ihnen der Energieexperte noch ein weiteres Formular aus, welches bei der KfW eingereicht werden muss: die „Bestätigung nach Durchführung“.
Vermeidung von Fehlern beim Antragsprozess
Während der Zeit der Hausbauplanung und der Suche nach einer passenden Finanzierung gehen den meisten Bauherren so viele verschiedene Dinge durch den Kopf, dass Fehler leicht unterlaufen können. Häufig kommt es dabei zu Irrtümern und Missverständnissen. Damit Ihnen das nicht passiert, finden Sie nun einige Beispiele davon. Wir liefern Ihnen jeweils die richtige Antwort.
- Je mehr Kinder wir haben, umso höher ist die förderfähige Kreditsumme. --> Das stimmt zunächst. Wichtig zu beachten, ist das Alter jedes Kindes. Alle Kinder, die zum Tag der Antragstellung jünger als 18 Jahre sind, werden eingerechnet. Wird ein Kind an diesem Tag 18 Jahre, so wird es dennoch anerkannt. Kinder, die erst nach der Antragstellung geboren werden, bleiben unberücksichtigt!
- Wir beantragen die KfW-Förderung für den Neubau zusätzlich zum Baukindergeld (424). --> Das ist nicht möglich. Wer Baukindergeld erhält, ist für den Kredit 300 gesperrt.
- Bewohnen wir das neue Fertighaus, ist es förderfähig. --> Das stimmt nur bedingt. Sie dürfen keine weitere Wohnimmobilie besitzen, um die KfW-Familienförderung zu erhalten. Sie müssen Eigentümer mit mindestens 50 Prozent sein. Es darf sich nicht um ein Feriendomizil handeln.
- Ist der Abriss eines bestehenden Gebäudes und der anschließende Neubau förderfähig? --> Das ist möglich. Beachten Sie unbedingt, dass Sie den Antrag auf Förderung erst nach dem Abriss stellen! 5. Können wir die KfW-Förderung für Familien 300 mit den Förderprogrammen „Klimafreundlicher Neubau“ (297, 298) kombinieren? --> Das ist nicht möglich. Sie müssen sich für eins von diesen Programmen entscheiden. Bei Mehrgenerationenhäusern sieht es damit schon anders aus, da ist ggf. eine Kombination möglich, fragen Sie hierzu gern unseren Berater.
- Wir möchten keinen Experten für Energieeffizienz zur Antragstellung hinzuziehen. Kommen wir dennoch an den Förderkredit? --> Dies ist ausgeschlossen. Nur mit dem Gutachten bzw. den ausgestellten Dokumenten des Energiefachmanns wird Ihr Antrag bearbeitet und evtl. genehmigt.
- Unser Einkommen aus dem vorletzten Jahr lag über 90.000 Euro mit einem Kind, im vorvorletzten Jahr unter 90.000 Euro. Sind wir noch antragsberechtigt? --> Das ist durchaus möglich. Addieren Sie die beiden Einkommen und teilen diese durch 2. Liegt der Wert unter 90.000, können Sie den Antrag stellen. (Beispiel: 92.500 Euro + 87.300 Euro / 2 = 89.900 Euro --> Antrag möglich)
Gut zu wissen
Bei allen offenen Fragen zur KfW-Förderung für Familien wenden Sie sich an einen unserer ScanHaus-Mitarbeiter oder fragen Sie direkt bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau nach!
Finanzierung und Zusatzförderungen
Auch wenn Sie mit dem Förderprogramm “Wohneigentum für Familien 300” der KfW einen Großteil der Bausumme abdecken können, bedarf es häufig noch einer zusätzlichen Finanzierung. Sprechen Sie hier mit Ihrer Bank oder einem anderen Kreditinstitut. In der Regel schließen sich Kombinationen mit anderen staatlichen Förderungen aus, so wie es im letzten Kapitel bereits gezeigt wurde. Rechnen Sie die Zinsen der genehmigten Förderkreditsumme und die Zinsen des Restbedarfs zusammen, so ergibt sich meist ein guter Mischzins. Mit einem Online-Finanzrechner, wie dem von Stiftung Warentest, können Sie sich einen ersten Eindruck verschaffen. Da allerdings nicht alle Förderprogramme und Konditionen aufgenommen wurden, ist dies nur als grobe Einschätzung gedacht. Ein Finanzexperte kann Ihnen bessere Auskunft erteilen.
Fazit
Um sich als junge Bauherren mit Kindern den Traum vom Eigenheim mit Garten erfüllen zu können, setzt die KfW auf die Förderung von Familien. Mit dem Programm “Wohneigentum für Familien 300” kommt sie Haushalten mit niedrigem und mittlerem Einkommen entgegen, die sich für einen energieeffizienten und ökologischen Neubau entscheiden. Treffen alle geforderten Voraussetzungen auf Sie und Ihr Bauprojekt zu und reichen Sie die entsprechenden Dokumente ein, so sollte einem zinsverbilligten Darlehen nichts im Wege stehen. Hören Sie dazu auch gern in unseren Podcast hinein und erhalten Sie weitere Informationen rund um die Hausbauplanung sowie die KfW-Finanzierung. Benötigen Sie einen Fertighaus-Katalog oder weitere Informationen, so sind wir gern für Sie da!
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