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Von der Baugrube bis zum Einzug: So versichern Sie Ihr Fertighaus richtig
Während der Bauplanung machen sich die meisten Bauherren sehr viele Gedanken über den Grundriss, die Raumaufteilung, die Energieeffizienz und das Zusammenspiel von Hausarchitektur und Garten. Eher selten steht auch die Frage nach der passenden Versicherung im Raum. Dabei ist diese nicht erst zur Absicherung des fertiggestellten Traumhauses notwendig. Als Inhaber eines Baugrundstücks haften Sie bereits für dieses, auch wenn noch kein Spatenstich erfolgt ist. Umso essenzieller sind passende Bauversicherungen für Ihr neues Fertighaus. Diese decken unter anderem Folgen eines Unfalls auf der Baustelle ab, ebenso Brand- und Unwetterschäden. Damit Sie daraus resultierende Kosten nicht zusätzlich tragen müssen, sollten Sie unbedingt eine Bauversicherung abschließen. Welche konkreten Einzelversicherungen für Sie nützlich sind, lesen Sie im nachfolgenden Artikel.
Darum geht es:
- Grundlagen der Bauversicherung: Was Sie wissen müssen
- Während des Baus: Unverzichtbare Versicherungen für jede Bauphase
- Nach dem Bau: Langfristiger Schutz für Ihr Traumhaus
- Häufige Fragen und Fallstricke bei Bauversicherungen vermeiden
- Fazit: Warum die richtige Versicherung für Ihr Fertighaus entscheidend ist
Grundlagen der Bauversicherung: Was Sie wissen müssen
Der Versicherungsschutz beim Hausbau besteht aus verschiedenen einzelnen Komponenten. Wir von ScanHaus raten Ihnen zu diesen Versicherungen:
- Bauleistungsversicherung
- Bauherrenhaftpflichtversicherung
- Feuerrohbauversicherung in Kombination mit Wohngebäudeversicherung
- Haftpflichtversicherung für unbebaute Grundstücke, falls sich Ihr Bau noch hinziehen sollte
- private Unfallversicherung, wenn Sie beim Hausbau selbst aktiv werden
- Bauhelfer-Unfallversicherung, wenn Ihre Bekannten Sie auf der Baustelle unterstützen
Die Bauleistungsversicherung sichert Ihnen Leistungen zu, wenn es durch Unwetter, Naturgefahren aller Art, Diebstahl von verbauten Teilen, Vandalismus sowie Fahrlässigkeit von Arbeitern zu Schäden am Bau kommt.
Mit dieser Fertighaus-Bauversicherung sind alle Bauleistungen, Baustoffe und Bauteile für den Roh- und Ausbau während der kompletten Bauphase abgedeckt.
Die Bauherrenhaftpflicht muss vor dem ersten Spatenstich abgeschlossen werden. Als Bauherr haften Sie für entstandene Schäden gegenüber Dritten grundsätzlich, auch wenn Sie eine Baufirma und einen Architekten beauftragt haben. Im Rahmen der Bauherrenhaftpflicht besteht Versicherungsschutz beispielsweise, wenn ein Gerüst auf ein parkendes Auto fällt oder sich Menschen auf ihrer Baustelle verletzen. In allen Fällen sind Sach- und Personenschäden (z.B. Krankenhausaufenthalt, Reha) abgedeckt.
Eine weitere wichtige Fertighaus-Bauversicherung ist die Feuerrohbauversicherung, die schon vor dem Bau mit der späteren Wohngebäudeversicherung kombiniert werden kann. Hierbei werden die möglichen Schäden von Blitzschlag, Bränden oder Explosionen abgesichert. Schließen Sie eine Kombi-Versicherung ab, ist die Feuerrohbauversicherung bei einigen Anbietern kostenlos.
Die Haftpflichtversicherung für unbebaute Grundstücke lohnt sich nur dann, wenn der Baubeginn in weiter Ferne liegt und auch nur dann, wenn mögliche Risiken, wie ein morscher Baum, vom Grundstück ausgehen. Unfallversicherungen zahlen Ihnen oder Ihren Bauhelfern im Ernstfall notwendige Arztkosten, Krankenhausaufenthalte und Rehabilitationen.
Während des Baus: Unverzichtbare Versicherungen für jede Bauphase
Die erste Bauphase umfasst die Planung Ihres neuen Fertighauses. In dieser Zeit sollten Sie sich mit den verschiedenen Bauversicherungen beschäftigen und diese abschließen.
Während des Rohbaus, der zweiten Bauphase, wird unter anderem die Bodenplatte gegossen. Sollte es hierbei zu Starkregen oder Überschwemmungen kommen, die das Fundament beschädigen, so greift die Bauleistungsversicherung, ebenso wie bei Hagel, der die Dachkonstruktion beschädigt. Würde ein Brand die aufgestellten Hauswände zerstören, so wird der Schaden von der Feuerrohbauversicherung übernommen. Hilft beim Aushub der Baugrube ein Freund und verletzt sich dabei, sind Sie durch die Bauherrenhaftpflicht und die Bauhelfer-Unfall versichert. Weitere Unfälle könnten durch das unbefugte Betreten der Baustelle entstehen, wenn beispielsweise Kinder dort spielen.
Gut zu wissen
Sprechen Sie uns auf das Risikomanagement im Bau an! Wir können Ihnen helfen, Risiken auf der Baustelle zu entdecken und entsprechend zu beheben. Dazu zählt unter anderem ein Bauzaun, der Ihr Grundstück vor unbefugtem Zutritt schützt. Als Bauherr sind sie für Ihre Baustelle verantwortlich. Im Schadensfall wird geprüft, ob Sie der vorgeschriebenen Sorgfaltspflicht nachgekommen sind.
Für die dritte Phase des Innenausbaus helfen bei eventuellen Schäden wieder alle bereits genannten Bauversicherungen. Beispiele für die Relevanz der Bauleistungsversicherung sind unter anderem:
- Hochwasser unterspült das Fundament, es setzt sich und verursacht Risse im Mauerwerk bzw. hinterlässt Spalten zwischen den Fertighauswänden, die Fassade reißt an einigen Stellen, Feuchtigkeit kann ins Haus eindringen
- Diebstahl von fest eingebauten Fenstern, Türen oder Heizkörpern (nicht verbaute Teile sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen)
- Fremde haben Fenster eingeschlagen oder die Fassade beschmiert
- ein Arbeiter macht beim Verputzen der Fassade Kratzer in ein Fenster
- Hagel zerstört ein Dachfenster
Die Bauherrenhaftpflicht schützt Sie beispielsweise, wenn die Nachbarin Verpflegung für die Bauarbeiter vorbeibringt und sich dabei ein Bein bricht oder ein Arbeiter auf dem Gerüst versehentlich ein Werkzeug fallen lässt und damit jemand verletzt wird. Diese kleinen Unachtsamkeiten könnten ohne Versicherungsschutz beim Hausbau eine enorme finanzielle Belastung für Sie darstellen.
Gut zu wissen
Auch wenn Bauversicherungen Sie im Schadensfall schützen, müssen Sie als Bauherr für die bestmögliche Sicherheit im Fertighausbau sorgen.
Nach dem Bau: Langfristiger Schutz für Ihr Traumhaus
Ist die Bauabnahme erfolgt, laufen die Bauherrenhaftpflicht und die Bauleistungsversicherung in der Regel aus. Die Feuerrohbauversicherung, die an eine Gebäudeversicherung gekoppelt ist, besteht als reine Wohngebäudeversicherung weiter. Hierbei werden Schäden durch Sturm, Hagel, Leitungswasser und Feuer abgedeckt. Weitere Naturkatastrophen, wie Erdrutsche oder Überschwemmungen, müssen mit einer Elementarschadenversicherung zusätzlich abgedeckt werden.
Gut zu wissen
Mit dem Naturgefahrencheck des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) können Sie abschätzen lassen, wie gefährdet Ihr Fertighaus von Elementarschäden ist.
Weiterhin sollten Sie eine Haftpflichtversicherung für alle Bewohner des Hauses abschließen und eine Hausratversicherung in Betracht ziehen. Wenn bei einem Blitzeinschlag womöglich alle Elektrogeräte kaputtgehen, werden diese von der Versicherung ersetzt.
Wir von ScanHaus empfehlen Ihnen, Ihren Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Es lohnt sich häufig ein Blick in die verschiedenen Konditionen der Anbieter und die daraus resultierenden Kosten, die sich von Jahr zu Jahr ändern.
Häufige Fragen und Fallstricke bei Bauversicherungen vermeiden
Viele Details zu den Fertighaus-Bauversicherungen wurden bereits geklärt. In diesem Abschnitt finden Sie weitere Informationen zu den häufigsten Fragen und Missverständnissen in Bezug auf die Versicherungen.
5 häufige FAQ bei Bauversicherungen:
Mit welcher Versicherung schütze ich mich bei Sachschäden am Bau?
Hier greift die Bauleistungsversicherung.
Welche Versicherung haftet für mich gegenüber Dritten?
Für solche Schäden, wie einem Personenschaden oder dem Ersatz eines durch den Bau demolierten Autos, kommt die Bauherrenhaftpflichtversicherung auf.
Was kostet eine Fertighaus-Bauversicherung?
Der Betrag hängt vorrangig von der Bausumme ab.
Wie verhalte ich mich, wenn ich einen Schaden verursacht habe?
Sie dokumentieren den Schaden und leiten die Schadensmeldung an den Versicherungsvertreter weiter.
Welche Risiken sind in der Bauleistungsversicherung nicht abgedeckt?
Mängel an Baumaterialien, normale Abnutzung, mangelhafte Arbeit und Schäden durch Planungsfehler sind nicht versichert.
3 Fallstricke vermeiden:
- Bedenken Sie, dass die Haftpflichtversicherung und die Bauherrenhaftpflicht nur den tatsächlichen Wert bei einem Schaden erstattet und nicht den Neupreis.
- Die Gebäudeversicherung deckt nur die Wasserschäden ab, die mit dem Wasserkreislauf Ihres Hauses in Verbindung stehen, z.B. bei einem Rohrbruch. Möchten Sie sich gegen Schäden durch Hochwasser schützen, bedarf es einer Elementarschadenversicherung.
- Die Sturmversicherung ist in der Hausratversicherung enthalten”?” Diese irrtümliche Annahme vieler Menschen ist falsch. Hier benötigen Sie eine Gebäudeversicherung.
Fazit: Warum die richtige Versicherung für Ihr Fertighaus entscheidend ist
Da beim Bau eines Fertighauses hohe Kosten auf sie zukommen, die häufig mithilfe einer Finanzierung abgedeckt werden, könnten unvorhergesehene Ereignisse ihre Finanzen weiter belasten. Viele dieser Ereignisse können Sie mit dem passenden Risikomanagement im Bau minimieren und durch passende Komponenten versichern. Mit der Bauleistungsversicherung und der Bauherrenhaftpflicht liegen sie goldrichtig. Bei eventuellen Schadensfällen nach dem Bezug des Hauses schützen Sie die Gebäude- und die Elementarschadenversicherung. Wir können Ihnen nur raten, die notwendigen Kosten auf sich zu nehmen und für Ihr neues Fertighaus Bauversicherungen abzuschließen. Ein Verzicht darauf könnte fatal sein. Haben Sie dazu oder zu unseren Fertighäusern weitere Fragen, kontaktieren Sie uns gern! Jederzeit können Sie auch einen kostenlosen ScanHaus-Katalog anfordern.
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